Обязательно ли страховать взятую в ипотеку недвижимость?

Обязательно, так как страховка: является единственной защитой имущества и финансов при кредитовании; снижает процентную ставку по кредиту.

Страхование ипотеки

Оформим полис страхования ипотеки, защитив заемщика и банк от возможных рисков, связанных с невыполнением обязательств по ипотечному кредиту.

Подберем наиболее оптимальные условия страхования, возьмем заботы на себя: обережем от ошибок, связанных с кредитом, проконтролируем правильную передачу страховых документов в банк и всегда заблаговременно напомним об окончании договора страхования.

Оформить страховку

Единственные в Краснодарском крае страхуем добровольный титул

Это вид страхования, который защищает владельца недвижимости от финансовых потерь в случае, если его право собственности на объект будет оспорено или утрачено из-за юридических ошибок, дефектов титула или мошенничества, например, при незаконных сделках с недвижимостью.

Предлагаем наиболее оптимальное сочетание цены и страхового покрытия

Проанализируем программы, представленные разными страховыми компаниями, а также особенности страхуемого объекта, чтобы предложить наиболее выгодный вариант по соотношению «цена-качество».

Гарантируем выплату при наступлении страхового случая

Мы сотрудничаем с надежными страховыми компаниями, которые строго выполняют свои обязательства.

Какие документы понадобятся для страхования ипотеки

кредитный договор;
паспорт с пропиской заемщика;
ЕГРН;
оценка на объект недвижимости;
медицинская анкета для страхования жизни заемщика (иногда заполняется в бумажном виде, иногда заполняется со слов клиента в общую базу);
предыдущие договоры страхования, если ипотека не первый год (для согласования дополнительной скидки);
документы для риска титула, если необходимо страховать (все индивидуально).

Что страхуем для обеспечения договора ипотеки

1. Объект недвижимости

Существует заблуждение, что страхование квартиры или дома защищает полностью все имущество. На самом деле страхуются только конструктивные элементы объекта: стены, пол, потолок, то есть коробка, и только на сумму остатка долга перед банком. Ни отделка, ни мебель, ни техника, ни инженерное оборудование в эту страховку не входят.

Таким образом, когда происходит, например, протечка воды в квартиру от соседей сверху (затопление), никакой компенсации по полису страхования ипотеки клиент в данном случае не получит, потому что конструктивные элементы объекта просто намокли и никаким образом не пострадали.

Полина Сметанюк

руководитель страхового агентства «Курорт-финанс»

2. Жизнь и трудоспособность заемщика

Крайне важно досконально изучить договор страхования жизни и трудоспособности перед оформлением, предоставив в страховую компанию корректную информацию, включая:

сферу деятельности;
персональные данные (рост, вес);
существующие проблемы со здоровьем.

Если страховая компания, в которую вы обратились самостоятельно, не уточняет подобную информацию, есть большая вероятность, что полис будет составлен некорректно, защита будет неполноценной и при наступлении страхового случая выплаты не будет, несмотря на то, что банк примет такую страховку.

Внимание! Если у вас не оформлено страхование собственной жизни и трудоспособности, то в случае наступления страхового случая вся ответственность за погашение кредита ляжет на плечи родственников или наследников.

3. Страхование титула (потери права собственности)

На начальном этапе рассмотрения заявки страховая компания должна запросить большой список документов и самостоятельно проверить:

все ли жильцы выписаны и правильно ли они выписаны (например, нет ли несовершеннолетних детей, которые были прописаны ранее)
нотариальное согласие супруга на отчуждения объекта недвижимости;
различные обременения как на предыдущего собственника, так и на сам объект недвижимости (например, ведение объекта по суду);
также проверяется, сколько раз объект был продан за последние 3 года. Если продаж было много, то страхование по риску, скорее всего, не одобрят.

Внимание! Для того чтобы сделка состоялась, страховой компании необходимо проверить чистоту объекта и сделки и выдать страховку титула.

Помогаем избежать проблем с банком

Недостаточно просто оформить страховку, ее обязательно нужно предоставить в банк и получить официальный ответ о принятии договора страхования, иначе не будет исполнен пункт кредитного договора по страховой защите. Самостоятельно об оформлении страховки банк не узнает. Чаще всего это можно сделать через:

приложение банка;
личный кабинет на официальном сайте банка;
на электронную почту, которая указана в кредитном договоре.

Также клиентам, которые оформляют договор ипотеки на долевое строительство, необходимо помнить, что после ввода объекта в эксплуатацию, необходимо сделать его оценку, страховку и вместе с ЕГРН все предоставить в банк. Как правило, на это дается месяц, после – начисляются пени и применяются штрафные санкции.

Страхование ипотеки — более серьезный шаг, чем кажется на первый взгляд

На сегодняшний день банки практически не выдают ипотеки из-за высокой ставки рефинансирования, поэтому стараются заработать на уже на существующих клиентах. И вот как это проявляется:

Банк не уведомляет об окончании договора страхования. Почему банки не уведомляют об окончании договора страхования? Этот вопрос довольно часто мучает клиентов, но ответ здесь прост. Чем позже клиент предоставит договор страхования на залоговое имущество (речь именно про защиту жизни и здоровья заемщика), тем больше будет начислено пеней и применено штрафных санкций, а это дополнительный доход для банка.
Спам и бесконечные звонки от разных банков. Часто клиенты сталкиваются с проблемой, когда самостоятельно делают расчеты на различных платформах в интернете, и даже без оформления и оплаты страховок их начинают заваливать спамом и звонками о предложении подобных видов услуг. Можно сделать вывод, что на какой-то из стадий пользования электронными услугами в интернете происходит утечка информации о персональных данных.
Недостаточное количество знаний для принятия верного решения. Как правило, многие клиенты в силу своей некомпетентности в этом вопросе полностью доверяются банку, а тот ориентируется не на выгоду клиента, а на свою собственную. Чтобы подобрать действительно наиболее оптимальный вариант, учитывая тарифы, покрытие, рейтинг страховой компании для возможной качественной выплаты при страховом случае, необходимо вникнуть в вопрос досконально или довериться профессионалам.

Часто задаваемые вопросы

Обязательно, так как страховка:

является единственной защитой имущества и финансов при кредитовании;
снижает процентную ставку по кредиту.

Можете. В страховке, оформляемой для обеспечения кредита, уже не будет никакого смысла, так как выгодоприобретателем подобных договоров страхования является банк.

Мы всегда рекомендуем после закрытия кредита застраховать конструктив (внешние и внутренние стены, перекрытия, перегородки, окна и так далее) добровольно, где выгодоприобретателем будет сам собственник.

Что касается страхования отделки и гражданской собственности — эти риски должны быть застрахованы ВСЕГДА независимо от того, находится объект в кредите или нет.

Отличный вопрос, потому что бОльшая часть заемщиков даже не читает кредитный договор и не знает, что нужно официальное разрешение от банка на коммерческую деятельность в залоговом имуществе.

Чтобы получить разрешение от банка, необходимо написать официальное заявление в банк и получить официальный положительный ответ.

Страхование ипотеки

Страхование ипотеки — сколько стоит оформление

Какие документы понадобятся для страхования ипотеки

Что страхуем для обеспечения договора ипотеки

1. Объект недвижимости

2. Жизнь и трудоспособность заемщика

3. Страхование титула (потери права собственности)

Помогаем избежать проблем с банком

Страхование ипотеки — более серьезный шаг, чем кажется на первый взгляд

Страхование ипотеки — оформить просто!

Часто задаваемые вопросы

Наши контакты

Заполните форму для оперативного оформления документа

Страхование ипотеки

Страхование ипотеки — сколько стоит оформление

Какие документы понадобятся для страхования ипотеки

Что страхуем для обеспечения договора ипотеки

1. Объект недвижимости

2. Жизнь и трудоспособность заемщика

3. Страхование титула (потери права собственности)

Помогаем избежать проблем с банком

Страхование ипотеки — более серьезный шаг, чем кажется на первый взгляд

Страхование ипотеки — оформить просто!

Часто задаваемые вопросы

Обязательно ли страховать взятую в ипотеку недвижимость?

Могу ли я после погашения кредита расторгнуть страховой полис и вернуть оставшиеся деньги?

Я планирую сдать квартиру в наём. Как мне получить разрешение от банка?

Наши контакты

Заполните форму для оперативного оформления документа